Заполнение заявления на страхование - один из главных шагов при заключении договора, к которому необходимо отнестись с максимальным вниманием.

Заключение договора агрострахования начинается с того, что Вы подаете в выбранную компанию Заявление на страхование.

Заявление можно сравнить с «таможенной декларацией» для рисков хозяйства, которые передаются на страхование: с его помощью страховой компании сообщаются данные хозяйства и описывается, что именно и на какой срок планируется застраховать – посевы каких сельхозкультур, поголовье каких видов сельхозживотных, или другие объекты.

На основании этих сведений будет заключен договор страхования, а официально подписанное Вами заявление станет неотъемлемой частью договора.

Проверьте наличие необходимых документов, подтверждающих информацию, которую Вы указали в заявлении на страхование. Эти документы могут потребоваться, если наступит страховой случай

В заявлении указываются также пожелания в части страхового покрытия: какую часть риска Вы передаете страховщику, а какую – желаете оставить на собственном удержании (то есть, какой лимит страховой суммы и франшизы Вы выбираете для каждого вида объектов, указанных в договоре). Предоставленные сведения страховщик будет использовать при оценке уровня риска, и от них будет зависеть величина страхового тарифа.

Заполняя заявление, желательно консультироваться со специалистами страховой компании, которые могут помочь с выбором параметров договора и разъяснить возникающие вопросы. Можно провести расчет нескольких вариантов условий договора и выбрать наиболее подходящий для защиты рисков хозяйства.

Для страхования с господдержкой разработаны стандартные формы заявления. У отдельных страховых компаний они могут отличаться только более или менее подробными утоняющими вопросами.

В заявлении на страхование следует указывать о себе и своих рисках только верную информацию. Сообщение заведомо ложных сведений – основание для признания страхового договора недействительным. Необходимо уточнить у представителя страховой компании все неясные Вам моменты, прежде чем подписывать и отправлять ему заполненное заявление в официальном порядке.

Страховая франшиза – это способ уменьшить стоимость страхового полиса за счет разделения риска со страховой компанией.

В договорах агрострахования с господдержкой применяется безусловная страховая франшиза. Это означает, что размер франшизы будет вычитаться из суммы страховой выплаты после ее расчета.

Какой размер франшизы указать в страховом договоре, должен выбрать на этапе его заключения сам сельхозпроизводитель, исходя из потребности в страховой защите. При этом, если договор заключается с господдержой, выбрать размер франшизы возможно только в пределах коридора, установленного Законом о господдержке агрострахования №260-ФЗ. Для направления мультирискового страхования урожая размер франшизы от 10 до 50%.

Выбор предпочитаемого варианта франшиз зависит от характера рисков конкретного хозяйства.

Если вероятность убытков – высокая, но потери скорее всего будут составлять относительно не очень большую долю застрахованного имущества, устанавливать высокую франшизу нецелесообразно – убытки окажутся в её пределах, и страховая выплата не будет начислена или будет небольшой по сравнению с величиной ущерба. В этом случае экономить на стоимости страхования лучше с помощью снижения страховой суммы.

Если небольшие убытки не особенно беспокоят, а страхование необходимо для компенсации таких потерь, которые могут составить более половины застрахованного имущества или привести к его полной гибели, – тогда сэкономить можно за счет более высокой франшизы. Такое страхование будет максимально доступным по цене. При этом при небольших убытках страховых выплат не будет, но полис обеспечит хозяйству поддержку при катастрофическом развитии ситуации — например, полной потере урожая от аномальной засухи или масштабных заморозков.

Если договор агрострахования заключен на условиях господдержки, интересы агрария на случай неплатежеспособности страховщика дополнительно защищены гарантийной системой.

Согласно Закону о господдержке агрострахования (№260-ФЗ, Статья 10), если страховая выплата или ее часть не может быть осуществлена страховщиком, заключившим договор агрострахования, вследствие процедур, применяемых в деле о его банкротстве, или применения в отношении него мер по предупреждению банкротства,– то за возмещение ущерба отвечает единое общероссийское объединение агростраховщиков.

В такой ситуации застрахованный аграрий, у которого произошел страховой случай, должен обратиться в Национальный союз агростраховшиков за получением компенсационной выплаты. Если выплата полагалась по страховому договору, НСА осуществит ее за счет средств фонда компенсационных выплат, созданного в соответствии с законом.

Согласно статье 10 Закона №260-ФЗ, к отношениям между страхователем или выгодоприобретателем по договору сельскохозяйственного страхования и объединением страховщиков по поводу осуществления компенсационных выплат применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страхователем и страховщиком.

Это означает, что рассмотрение заявления агрария о получении компенсационной выплаты в НСА будет происходить по той же схеме, что и урегулирование страхового случая в страховой компании. Поэтому к заявлению потребуется приложить те же документы, что и к заявлению о страховой выплате.

При агростраховании с господдержкой страховой случай — это утрата застрахованных сельхозкультур, животных или объектов товарной аквакультуры, которая произошла в результате событий, указанных в страховом договоре.

Определение страхового случая и описание застрахованных рисков содержатся в Правилах страхования, которые прилагаются к договору.

Чтобы у страховой компании возникла ответственность по возмещению убытка, должны быть соблюдены два обязательных условия.

1. С застрахованным объектом – посевами, посадками, поголовьем или рыбой – должно что-то произойти: одно или несколько событий, приводящие к полной или частичной потере этих объектов. Они должны наблюдаться в период страхования и на территории страхования.
2. Эти события должны соответствовать критериям тех событий, от которых по договору обеспечена страховая защита – то есть, они являются страховыми событиями.

Описание страховых событий и их критерии, а также иные условия для получения страховой выплаты содержатся в соответствующих разделах правил страхования, с которыми необходимо ознакомиться на этапе заключения договора. В том числе, в правилах указана обязанность как застрахованного агрария, так и страховщика выполнять при наступлении убытка определенные действия.

Когда такое событие происходит, страховая компания совместно с застрахованным аграрием проводит выяснение его обстоятельств и размера ущерба. Если подтверждается, что застрахованный риск действительно реализовался, страховая компания производит урегулирование страхового случая: оценивает убыток, производит расчет страховой выплаты и перечисляет ее хозяйству.

Для получения страховой выплаты по договору агрострахования с господдержкой аграрий должен направить в страховую компанию письменное заявление.

В отличие от заявления о страховом событии, которое носит уведомительный характер, заявление на получение страховой выплаты должно быть подкреплено соответствующими документами, перечень которых указан в правилах страхования.

Комплект документов, необходимых для заявления о страховом случае, зависит от вида застрахованных сельхоз объектов. В любом случае, потребуется предоставить страховщику:

• письменное сообщение о наступлении события, имеющего признаки страхового;
• страховой договор и документы, подтверждающие уплату страховой премии;
• документы и материалы, характеризующие картину произошедшего события (фото-, видеоматериалы, акты обследования);
• документы, подтверждающие имущественный интерес;
• документы, необходимые для установления факта, причин и обстоятельств страхового случая и размера убытка.

Полный перечень этих документов по каждому виду застрахованных объектов указан в соответствующих Правилах страхования.

Так как правила страхования устанавливают для подачи заявления о получении страховой выплаты определенные ограниченные сроки, часть требуемых документов целесообразно подготовить заранее.

После получения заявления от агрария, страховая компания обязана в жесткие сроки, установленные правилами страхования, или принять решение, или запросить у агрария дополнительные документы, перечень которых также ограничен правилами. Для агрария срок сбора дополнительных документов не ограничен. Но после того, как он их предоставит, на их рассмотрение, а при необходимости - и проведение страхового расследования страховщику также отводится лимитированное время, после которого он обязан принять решение о страховой выплате.